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光行者的存在不在于他们真的能唤醒人类或者改变人类,而在于人类世界走向几近崩溃的时候能够站出来建立一套持久永恒的生活模式。

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近未来世界的两个主战场:阿里的帝国野心  

2017-02-15 12:40:16|  分类: 未来假说 |  标签: |举报 |字号 订阅

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货币的世界大战已经再一次拉开战火

今天,在平行世界中,同时进行着两场规模浩大的『货币战争』:

  • 战场一:物理世界的北半球:

  • 中美日欧四国,新旧势力的权力更替,围绕政治、经济、贸易甚至宗教矛盾的攻守进退,甚至不惜以东风导弹来捍卫帝国的荣光和货币的坚挺。

  • 战场二:虚拟世界的互联网

  • 计算货币(比特币)、主权电子货币和公司货币(比如曾经的Q币、未来苹果和亚马逊可能发行的货币) 之间,围绕可能出现的新货币之锚,比如时间、计算能力、能源、场景、信用甚至信仰,进行史无前例的大跃进,争分夺秒,抢在70亿人的生老病死全部上网之前,建设新世界的金融体系。

相比第一战场,第二战场更值得关注,这是一个前所未有的局面:手机是人类虚拟化的开始,VR和AI将让更多人进一步虚拟化,在物理世界混吃等死,在虚拟世界群魔乱舞。

虚拟世界可能才是最终真正的世界。

最终:

人活着,66%的时间在虚拟世界;

人死了,100%的时间在虚拟世界。

在2020后出生的人看来,物理世界越来越不重要,生下来就永远在线,可能是第一代实现意识上传的人类,是虚拟世界真正的原住民。

虚拟世界,是没有国家概念的,而且,最终只需要一种货币。

如何在未来最重要的虚拟世界,建设符合那个世界需求的金融机构?如何超越国家,超越种族,超越货币,服务世界每一个人?是美元? 人民币?欧元?亚马逊元? Q币?比特币?还是『阿里币』?

没有答案。但这恰恰是最好的答案。 对于真正伟大的企业来说,这样20年内起飞的机会窗口是极为诱人的。

是的,作为企业,我们无法印刷主权货币。

但是,作为企业,我们有机会创造新货币。

在创造新货币的梦想面前,所有的FinTech(金融科技)可以直接扔进废纸篓。

在新的货币体系下,所有的金融规则都会被改写,机构被重构,四大国有银行也许只是四台服务器,只是四个CPU,甚至只存在于一小块内存上。技术将收敛绝大部分工作岗位,工程师和算法驱动着大部分机构自动运行。同时,在新的世界中,传统货币会被挡在墙外,央行再监管,也无法阻挡无国界的货币通过弥漫在大气中的互联网『自由流动』。

创造货币的征途,是真正的星辰大海。今天看起来遥不可及,但是,历史性的窗口正在徐徐打开。

虚拟世界的央行之路

比特币缔造者Satoshi Nakamoto中本聪被媒体追逐

2009年,整个虚拟世界还只是WAP+手游,微信还没有出现,Facebook还没有超越MySpace, SNS的泡沫刚刚埋葬了很多投资人,整个互联网还在白垩纪。

然而,日本一个书呆子中本聪偶然撬开了世界的边缘,他缔造了比特币的核心算法,意外打响了『新货币战争』的第一枪。

一开始,没人会相信这个老屌丝能干出什么花样,只有美帝那些老奸巨猾的硅谷早期投资人,隐约被历史深处的疯狂感召:

从逻辑上看,如果以科技重构社会,最不和谐的就是货币。黄金有超过3000年的历史,纸币也有数百年,都太老了,物理世界的纸币是有严重先天缺陷的,更不可靠,重建货币体系是迟早要做的一件事。

最有野心的一群人开始悄悄的布局,基于比特币,构建一套虚拟世界完整的金融体系,从银行、保险、基金、外汇交易所,甚至股票交易所,一应俱全。

央行不断QE为经济打强心针

本来,这是一个遥不可及的狂想,但是陈旧的银行体系,和保守的物理世界,没节操的央行,放大了纸币的危机。时与势,推动着新货币的诞生。

物理世界,经济的扩张必然需要纸币投放,但是,纸币无法无限分割,也无法防伪和追踪,加上央行节操欠费和债务居高不下,不断超发,从长期看,99%的货币就是一堆擦屁股纸。对于现金较多的土豪,他们感受最深,只有尽快将现金转换成优质生息资产,你的财产才是安全的。大家还记得万元户还是个光荣称号么?

虚拟世界,只要算法能确保总发行量恒定,那么,一开始的节操就打败了各国央行。物理世界不可能出现的0.00000001分,虚拟世界很容易。只要经济不断扩张、货币不断切割,那么通胀实际上就消失了。这样的属性,在物理世界是不存在的。至于技术上的安全性,一直在提升。

看起来中本聪的成功几率大概等于被雷劈,比特币却成功了。历时不足9年,低于1分钱一枚的比特币,如今暴涨了10万多倍,超过1000 美元。以至于,美国人要派CIA去抓他,人民币要拒绝它。

当然,今天的虚拟世界还没有成型,货币战争才刚刚拉开帷幕。

历史机会:清算网络 = 新央行

要重构货币,一种是直接取代,另一种,渐进式过渡。

利用二级市场的普遍低估,拿下现有的清算网络,成为事实上的新央行,有用户、有服务网络,慢慢等候新货币的机会窗口。

即便是第二条路,也是人迹罕至,除了全球最顶级互联网企业。

没有金融机构的人认真思考过这个问题:『你们已经错过了整个移动时代,为什么还要忽略整个虚拟世界的超级崛起?这是所有现有金融机构必然走向衰落的原因,也是一批新机构必然崛起的历史机遇。

对于远见者来说,机会是不需要竞争的,它就在那里,不悲不喜。 2017年1月阿里(NYSE: BABA)悄悄收购了MoneyGram 速汇金国际(NASDAQ:MGI),动静之小,让人觉得好像收购了一家无足轻重的小作坊,无人讨论,好像没事发生一样,而互联网上其他那些赔钱生意,反而锣鼓喧天,鞭炮齐鸣,聊的不亦乐乎。

8.8亿美金,对于巨头确实金额不大,但是,这是阿里巴巴距离全球货币的皇冠更近了一步,这一笔交易会重新定义阿里的历史高度,这要比微信支付的进步有意义的多。

要知道, MoneyGram在国内连接着工商银行、农业银行、邮储银行、交通银行、中信银行。仅仅在中国内地,拥有超过20,000个中国代理点所组成的庞大网络。 在海外,35万个网点连接200多个国家和地区,同时还掌握着沃尔玛、CVS药店、英国邮政、加拿大邮政及ACE Cash Express等企业客户,资金可以秒达全球24亿个账户。以上数据,如果再叠加支付宝的庞大体量,阿里离全球支付的铁王座已经近在咫尺。

货币交换体系 ,最中心的路由器位置,是巨头们的梦想

当然,这个机会并不是只有阿里看到了。

致力于搭建全球货币路由网络的TransferEasy 也看到了。他们花了几年的时间,深度研究多国的金融政策,构建了基于大数据和生物识别技术的风控体系,形成了独有的跨境反欺诈和反洗钱的风控体系。 对于这次收购,TransferEasy创始人刘斌是这么评价的:


这是一个互联网人看不懂,银行人买不了,银联看了默默流泪,Facebook看了会心碎的交易。

这个市场非常大,我们恰好也在做一个中国自己的货币路由平台,跨境资金路由的进入成本极高,需要花费大量时间去积累人才、合规经验和网络。

阿里收购了速汇金国际,实际上是花钱买时间,用最快速度构建了结算网络,在国内国外都超越了国内的所有机构。 而且,以阿里的能力,很快可以围绕个人和企业的国际资金路由,实质上获得与VISA/Master等发卡组织一样的地位,这是千亿美元的大金矿。目前,所有的国际货币清算网络企业都是远远被低估的。

有用户、有清算网络,未来在阿里的网络上跑什么货币,都不重要了,阿里本身就会成为事实上的网络央行。

过去的货币世界

创业者们产生重建货币体系的狂想,不仅仅来自于比特币,更多来自于全球金融体系的衰朽。

比特币疯狂滋长的这9年内,主权信用发生了巨大的风险,欧洲,美国,那些坚不可摧的『帝国』和『百年金融巨头』摇摇欲坠。2008年,百年银行花旗暴跌90%,最大的保险企业AIG破产,在2015-2016年更为过分,全球央行不断印钞票,导致全世界的上空漂浮着最多达到13万亿美元的负利率债券,而这些都是大金融机构们的基础资产。

负利率债券,就是『我借钱给你,还得倒贴利息』 。这种智商高于50都不会发生的事情,就真实的发生了。从金融机构和货币都产生了巨大的信任危机。 不仅仅如此,英国加速脱欧,美国转向封闭,欧洲穆斯林化,中国追求更大话语权,物理世界的货币战争已经血雨腥风,只差擦枪走火。

互相拆台的主权货币

与此同时,今天物理世界运行体系,都是基于欧美为核心,通过战争达成的。随着技术的进步和世界中心的迁移,原来的基础设施和运行规范就有被颠覆的必要。而恰好,物理世界里货币世界的核心——国际清算银行,实质上是虚位以待了。

国际清算银行的『通天塔』

总部设在瑞士巴塞尔的国际清算银行(BIS),是人类世界最特殊的金融组织。它是央行的央行,它的大楼以《圣经》中的通天塔为意象,意味深远。从1930年创立至今,BIS见证了5次世界金融权力的更替,货币权力的重心不断的发生偏移;其自身职能也不断进化,从德国战后赔款、央行间清算、外汇储备管理到如今的货币政策协调、监管标准制定和专业金融数据集成。

在BIS的历史上,曾经多次要被美国废掉,尤其在美元与黄金挂钩的时期,要不是英国经济学家凯恩斯的坚持,BIS已经不复存在。为了与IMF和世界银行差异化竞争,BIS转向为中央银行提供资金管理、金融协调和私密的会议场所,这恰恰推动了欧洲的统一,协调了经济一体化进程,这才有了欧盟,也正是因为BIS才有了欧元。但是欧洲货币局成立后,BIS再次陷入身份危机。

BIS作为受托人,负责管理德国履行国际偿债义务

2008年全球金融危机期间,BIS瞅准了大危机后金融秩序重建的契机,通过巴塞尔委员会积极更新它早已牢握在手的银行业监管规则,将它升级为以巴塞尔协议Ⅲ为核心的一系列国际监管标准,成为全球银行业的紧箍咒。同时,危机期间,BIS竭尽全力捍卫欧元,充当欧元护盘手,为欧洲争取了最大的利益。

今天的BIS是一家独特的机构,是战后政治产物,又是一家国际组织、一家盈利超强的银行和一个研究重镇,20年来积累的银行跨境交易和国际资本流动数据,推动BIS变成一个数据驱动的央行管理顾问,影响力尚在,但是对于货币和银行的控制力,已经大不如前。

阿里要成为BIS么?时与势完全不同,历史无法复刻,阿里要成为事实上的BIS,需要拥有覆盖全球的最大自营货币路由网络,并最终推出可以对接虚拟世界,流动性最棒安全性最好的『阿里币』。

看起来像卖假药的马云

成为货币的货币

在虚拟世界刚刚透出第一缕光线时,国际支付市场已经膨胀到6000亿美元的规模, 而第一笔国际汇款是1871年从欧洲汇向美国,当时全球不过百万美元。

在2016年的外汇市场报告中,还没有互联网巨头的身影

国际汇款本来是借助电报、卫星等通讯技术起家的,如今由于快速发展的手机支付,让国际汇款的本质发生了根本的变化,可以看做一场支付战争的国际版本,也是货币战争的根本原因。

国际汇款=全球货币的王座

作为投资者,无论一级市场,还是二级市场,不能再目光局限于国内的支付战争,热衷于评价阿里被微信的高频打败了,而是要多想想未来。今天,MoneyGram已经被阿里拿下,如果有一天,包括West Union西联汇款这样的领头羊也被收编,那么全球的支付的格局就基本确定了。我们无论走到哪里,都是一个支付宝,解决所有货币问题,至于未来,你的支付宝里装的什么货币,哪怕是阿里币,都无所谓的。

这是一场几乎所有央行都会输掉的战争。全球货币战争在国际之间的打响,不仅跳出了央行的管辖范围,也让大银行的笨拙低效发挥的淋漓尽致。国际协调也因为竞争而难以为继,大银行为了生存,就必须继续养大西联汇款(West Union)和MoneyGram,并最终,央行和大银行会失去货币主导权,将货币拱手让给那个在虚拟世界和物理世界都名列前茅的选手,这是一场残酷的屠杀。

传统银行业之间的跨境支付,繁琐冗长效率低下

新货币收敛跨境支付流程,未来或许就是阿里币

总结:成为货币的货币

商者无界,既然是货币战争,就要打一场超限战

货币,收敛了最广泛的利益。 无论是基于铜、白银、黄金、信用还是美元,每一次锚点变迁都是权力秩序的跃迁。过去,货币这张纸上,每一寸都涂满了失败者的鲜血,只有隐含了通胀和暴力背书,才得以流传于世。

而叠加了互联网和技术,货币本身属性也会迎来彻底的变化,一开始就不诉诸暴力,不求助银行,不隐含通胀,依托于互联网、消费、服务和数字信用,服务于物理世界和虚拟世界。

是时候放弃所有关于货币和银行业的旧观念了,拥抱新时代,去做那个整合旧世界的人,而不是时代的弃子。

经济走向繁荣,但货币体系走向收敛

附: 以下是全球用户最熟悉的汇款网络,领头羊西联汇款(NYSE:WU)不过100亿美元,市盈率不过12倍,股息3%,150年的企业,极其性感。强烈建议基金伙伴加持。 

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